利息についてちょっとわかってくると金利が気になるところ。
金利選びが今後のローン返済計画を大きく左右します。
金利選びのコツとしては、自分がどのような返済をしたいか
をよく考える事です。
たとえば・・・
・繰上返済をあまりするつもりがない
・金利が数年以内に１％以上上昇すると思う
・金利や返済についてあまり考えたくない
・総支払額ではなくｌ、月々の支払額を一定にさせたい
上記に該当する人は長期固定が向いてます。
・繰上返済をこまめにおこなって２０年以内で完済するつもり
・金利がすぐに１％以上上昇するとは考えていない
・総支払額を少なくしたい
・優遇金利が１％以上ついている
上記に該当する人は短期固定や変動金利が向いています。
≪金利タイプ≫
★固定金利型：返済期間終了まで金利が変わらないのが特徴です。途中金利が
上がる段階金利のタイプもあります。金利水準が低いときに利用
するとメリットがあります。
35年の長期間のものから低金利の2年のものまで、色々あります。
またキャンペーン優遇の商品などもあります。
★変動金利型：金融情勢によって、金利が変わるのが特徴です。適用金利は年2回
の見直しが一般的です。金利が急上昇しても5年間は一定の返済額
で変わりません。
見直し増額の場合も以前の返済額の1.25倍以内に設定されます。
固定期間終了後の金利上昇に合わせて、固定選択型への切り替えが
可能という柔軟性もあります。短期返済であれば、有利な金利といえま
す。反面、金利タイプの切り替え時期の見極めが重要であるため返済
計画がたてづらい一面があります。
・金利の固定期間 一般的に半年
・返済額の固定期間 ５年間または半年
・金利相場 1.00％～2.375％
・金利タイプの切り替え 固定金利選択型への切り替えが可能
★固定金利選択型：1年、2年、3年、5年、7年、10年間などの一定の期間は固定金
利ですが、期間終了後は再度その時点で固定金利選択型か変
動金利型を選択します。
・金利の固定期間 当初固定期間中（1～30年）
・返済額の固定期間 当初固定期間中（1～30年）
・金利相場 0.85％～3.50％
・金利タイプの切り替え 固定期間中の切り替えは不可
固定期間終了後は、変動金利または固定金利選択型
への切り替え可能
★預金連動型：金利上昇リスクを借入期間中負うことになりますが、逆に預金をするこ
とで金利上昇リスクを自らコントロールできる機能が付いている珍しい
住宅ローン商品です。繰上返済をせず、手元に預金を積み上げながら、
繰上返済と同種の利息軽減効果が得られるので教育資金、事業資金
などを積み上げていく時にも便利です。
・金利の固定期間 半年～10年（但し預金額により毎月変わる）
・返済額の固定期間 半年～10年（但し預金額により毎月変わる）
・金利相場 1.70％～4.150％
★長期固定金利（フラット３５）：住宅金融公庫と民間金融機関がタイアップして提供して
いる長期固定の住宅ローン。長期間固定で低金利、金
利上昇の不安がありません。
ただし、「フラット35」も、各商品によって融資手数料が
異なっており、金利だけでは判断しきれない側面もあり
ます。
≪住宅ローンの金利の推移≫
平成18年くらいまで低金利が長く続いた日本ですが、金利の上昇傾向が始まっています。
低金利に慣れすぎて、１％や２％なんて普通の金利だと勘違いしてしまいがちですが、
それは大きな誤解というものです。
過去20年の金利変動の流れを検証すると住宅金利の平均は４.４％です。
現在、１～２％で借りている金利は、最低でもあと２～３％は上昇する可能性
が高いという事です。
金利の推移には常に注意していなければなりません。
金利選びが今後のローン返済計画を大きく左右します。
金利選びのコツとしては、自分がどのような返済をしたいか
をよく考える事です。
たとえば・・・
・繰上返済をあまりするつもりがない
・金利が数年以内に１％以上上昇すると思う
・金利や返済についてあまり考えたくない
・総支払額ではなくｌ、月々の支払額を一定にさせたい
上記に該当する人は長期固定が向いてます。
・繰上返済をこまめにおこなって２０年以内で完済するつもり
・金利がすぐに１％以上上昇するとは考えていない
・総支払額を少なくしたい
・優遇金利が１％以上ついている
上記に該当する人は短期固定や変動金利が向いています。
≪金利タイプ≫
★固定金利型：返済期間終了まで金利が変わらないのが特徴です。途中金利が
上がる段階金利のタイプもあります。金利水準が低いときに利用
するとメリットがあります。
35年の長期間のものから低金利の2年のものまで、色々あります。
またキャンペーン優遇の商品などもあります。
★変動金利型：金融情勢によって、金利が変わるのが特徴です。適用金利は年2回
の見直しが一般的です。金利が急上昇しても5年間は一定の返済額
で変わりません。
見直し増額の場合も以前の返済額の1.25倍以内に設定されます。
固定期間終了後の金利上昇に合わせて、固定選択型への切り替えが
可能という柔軟性もあります。短期返済であれば、有利な金利といえま
す。反面、金利タイプの切り替え時期の見極めが重要であるため返済
計画がたてづらい一面があります。
・金利の固定期間 一般的に半年
・返済額の固定期間 ５年間または半年
・金利相場 1.00％～2.375％
・金利タイプの切り替え 固定金利選択型への切り替えが可能
★固定金利選択型：1年、2年、3年、5年、7年、10年間などの一定の期間は固定金
利ですが、期間終了後は再度その時点で固定金利選択型か変
動金利型を選択します。
・金利の固定期間 当初固定期間中（1～30年）
・返済額の固定期間 当初固定期間中（1～30年）
・金利相場 0.85％～3.50％
・金利タイプの切り替え 固定期間中の切り替えは不可
固定期間終了後は、変動金利または固定金利選択型
への切り替え可能
★預金連動型：金利上昇リスクを借入期間中負うことになりますが、逆に預金をするこ
とで金利上昇リスクを自らコントロールできる機能が付いている珍しい
住宅ローン商品です。繰上返済をせず、手元に預金を積み上げながら、
繰上返済と同種の利息軽減効果が得られるので教育資金、事業資金
などを積み上げていく時にも便利です。
・金利の固定期間 半年～10年（但し預金額により毎月変わる）
・返済額の固定期間 半年～10年（但し預金額により毎月変わる）
・金利相場 1.70％～4.150％
★長期固定金利（フラット３５）：住宅金融公庫と民間金融機関がタイアップして提供して
いる長期固定の住宅ローン。長期間固定で低金利、金
利上昇の不安がありません。
ただし、「フラット35」も、各商品によって融資手数料が
異なっており、金利だけでは判断しきれない側面もあり
ます。
≪住宅ローンの金利の推移≫
平成18年くらいまで低金利が長く続いた日本ですが、金利の上昇傾向が始まっています。
低金利に慣れすぎて、１％や２％なんて普通の金利だと勘違いしてしまいがちですが、
それは大きな誤解というものです。
過去20年の金利変動の流れを検証すると住宅金利の平均は４.４％です。
現在、１～２％で借りている金利は、最低でもあと２～３％は上昇する可能性
が高いという事です。
金利の推移には常に注意していなければなりません。